Рекомендация: выбрать наиболее подходящую льготную программу — семейную, ИТ, дальневосточную/арктическую, сельскую или военную ипотеку — и оформить заявку до исчерпания лимитов субсидий.
В России в 2025 году действует пять основных видов ипотечных программ:
| Программа | Процентная ставка | Макс. сумма | Первоначальный взнос | Срок | Кому доступна |
|---|---|---|---|---|---|
| Семейная ипотека | до 6% | 12 млн ₽ (Москва, СПб); 6 млн ₽ (регионы) | от 20% | до 30 лет | Семьи с одним ребёнком до 6 лет, либо двое несовершеннолетних детей, либо ребёнок-инвалид1 |
| IT-ипотека | до 6% | 9 млн ₽ | от 20% | до 30 лет | Сотрудники аккредитованных IT-компаний (не в Москве/СПб)1 |
| Дальневосточная/арктическая ипотека | до 2% | 6 млн ₽ (≤ 60 м²) / 9 млн ₽ (> 60 м²) | от 20% | до 20 лет | Граждане РФ при покупке жилья в ДФО или зоне Арктики1 |
| Сельская ипотека | до 3% | 6 млн ₽ (по отдельности: 12 млн ₽) | от 20% (до 50% в ряде случаев) | до 25 лет | Жители или переселяющиеся в сельскую местность/малая города до 30 тыс. жителей1 |
| Военная ипотека | от 6% | 1,85 млн ₽ | от 15% | до 25 лет | Военнослужащие НИС; участники СВО без трёхлетнего стажа1 |
Рекомендации
- Изучить все льготные программы сразу: по данным на август 2025 их лимиты часто заканчиваются, поэтому заявку стоит подавать оперативно2.
- Использовать материнский капитал в качестве первого взноса по семейной ипотеке: это позволяет снизить необходимую сумму собственных средств3.
- При оформлении IT-ипотеки проверить статус компании на портале Госуслуг (ИНН или название)4.
- Для дальневосточной/арктической ипотеки подготовить документы, подтверждающие регистрацию в выбранном регионе и трудовую деятельность при необходимости1.
- Если ни одна льготная программа не подходит, рассмотреть досрочное погашение по рыночной ипотеке с последующим рефинансированием под более низкую ставку5.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли оформить две льготные ипотеки одновременно?
Нет. С 23.12.2023 действует правило «один льготный кредит на одного человека», за исключением случаев рождения ребёнка и погашения предыдущей ипотеки6.
Как рефинансировать семейную ипотеку под 6%?
Рефинансирование из других льготных программ запрещено, однако при рождении ребёнка после погашения предыдущей ипотеки возможен повторный семейный кредит6.
Какие банки выдают ИТ-ипотеку?
Среди крупных: Сбербанк, ВТБ, Банк ДОМ.РФ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Уралсиб и др. Полный список — на портале ДОМ.РФ2.
Можно ли взять льготную ипотеку на вторичное жильё?
Семейную ипотеку на вторичку можно оформить с 01.04.2025 в городах с низким объёмом строительства (не более двух домов) при условии, что дом не старше 20 лет и не аварийный1.
Какие реальные кейсы?
– ИТ-специалист из Екатеринбурга оформила ипотеку на новостройку под 6% в январе 2025, сменив работу на аккредитованную компанию без потери ставки после полугода.
– Семья Ивановых из Челябинска при рождении второго ребёнка рефинансировала рыночную ипотеку под 6% и дополнила взнос маткапиталом.
– Молодая врач по региональной программе дальневосточной ипотеки купила квартиру в Приморье под 2% после переезда из Москвы.
Заключение
В 2025 году льготная ипотека остаётся самым выгодным инструментом для приобретения жилья. Необходимо оперативно выбирать программу по критериям семьи, места работы и региона, готовить полный пакет документов и следить за исчерпанием лимитов субсидий.
