ипотека 6 процентов для семей с одним ребенком

Самая выгодная государственная программа для поддержки молодых родителей — «Семейная ипотека» под 6% годовых. Она позволяет семьям с одним ребенком младше 6 лет включительно приобрести или построить жильё на льготных условиях.

Преимущества программы

• Ставка 6% годовых на весь срок кредита вместо рыночных 20–30% годовых12.
• Первоначальный взнос от 15% (в большинстве банков от 20%)31.
• Максимальная сумма кредита
  – 12 млн ₽ для Москвы, МО, СПб и ЛО;
  – 6 млн ₽ для остальных регионов12.
• Возможность рефинансирования существующей ипотеки по ставке 6% при условии, что заем брался на жильё от застройщика и в семье есть ребёнок до 7 лет или ребёнок-инвалид1.
• Использование материнского капитала на первоначальный взнос или досрочное погашение12.

Условия участия

1. Ребёнок младше 6 лет (до момента заключения договора)12.
2. Либо двое и более несовершеннолетних детей; либо ребёнок-инвалид до 18 лет12.
3. Жильё:
   • новостройка по ДДУ или купле-продаже;
   • строительство дома через эскроу-счет;
   • вторичка в регионах без массового новостроительства (не более двух строек одновременно) и дому не более 20 лет12.
4. Можно оформить комбинированный кредит: часть по 6%, часть — по рыночной ставке1.
5. Программа действует до 31 декабря 2030 года24.

Реальные кейсы

кейс 1: неожиданные комиссии в Сбербанке

Семья с одним ребёнком оформила льготную ипотеку под 6% на вторичное жильё. Несмотря на невысокий первоначальный взнос 20%, банк добавил «опцию гибкого первоначального взноса» — комиссия 6% от суммы кредита (≈ 138 000 ₽). Комиссию можно было убрать, увеличив взнос до 50%5.

кейс 2: ограниченный выбор вторички в малых городах

В небольшом городе с населением 250 000 человек под условия программы подходило лишь 17–20 квартир в домах не старше 20 лет. При этом начальный взнос 20% и ставка 6% позволяли снизить ежемесячный платёж до ≈ 25 000 ₽, что выгоднее арендных 40 000 ₽6.

Рекомендации по оформлению

1. Сравните предложения банков: минимальный взнос и скрытые комиссии могут отличаться (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др.)52.
2. Используйте маткапитал как часть первоначального взноса.
3. Проверяйте региональные ограничения для покупки вторички: список городов доступен на сайте Минстроя.
4. При нехватке суммы на первоначальный взнос рассмотрите комбинированную ипотеку: часть кредита по 6%, часть по рыночной ставке.
5. Обращайтесь к нескольким банкам при отказе по лимитам по госпрограмме: общая квота увеличена до 8,65 трлн ₽, но банки распределяют её по-своему1.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли купить вторичку в Москве?

Да, по условиям программы вторичное жильё доступно только в регионах с низким объёмом строительства. Москва и МО в эту категорию не входят12.

Какой возраст детей учитывается?

Ребёнок должен быть младше 6 лет включительно на дату заключения кредитного договора12.

Можно ли рефинансировать ипотеку, если ребёнок родился после оформления кредита?

Да, если с момента оформления кредита родился ребёнок до 7 лет, и первый кредит полностью погашен1.

Нужно ли выделять доли детям?

Только если для первоначального взноса используется маткапитал или требуется защитить права ребёнка1.

Можно ли повторно участвовать в программе?

Да, при условии полного погашения первого льготного кредита и рождении ещё одного ребёнка после 23.12.20231.

Какие банки участвуют?

Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк и более 80 других2.

Заключение

Ипотека под 6% для семей с одним ребёнком — реальная возможность решить жилищный вопрос на выгодных условиях. Ключ к успеху — тщательный подбор банка, учет всех комиссий и региональных ограничений, а также использование материнского капитала и возможностей комбинированного кредитования.