Главное: Правительственные и банковские программы расширяют возможности покупки вторичного жилья в ипотеку, предлагая ставки от 2% до 6% при соблюдении определённых условий. При этом средняя ставка по рыночной ипотеке на вторичном рынке в апреле 2025 г. превысила 26% годовых, но доступ к льготным продуктам позволяют существенно снизить расходы.
Льготные программы
Ипотека под 2% для жителей новых регионов и Белгородской области
С 22 апреля 2024 г. по решению Правительства РФ семьи из новых регионов и белгородцы, утратившие жильё из-за боевых действий, а также участники СВО и сотрудники ряда госорганов могут оформить ипотеку на первичное и вторичное жильё по ставке 2% годовых до 30 апреля 2025 г. Программа действует в рамках госпрограммы «Доступное жильё»1.
Семейная ипотека на вторичку под 6%
С 1 апреля 2025 г. семьи с ребёнком до шести лет включительно могут купить квартиру на вторичном рынке в 901 городе при ставке 6% годовых. Главное условие — дом не старше 20 лет и в населённых пунктах, где строят не более двух многоквартирных домов. Программа распространяется на малые города и сельские регионы, но не действует в Москве, Санкт-Петербурге и Подмосковье23.
Рыночные условия
По состоянию на 1 апреля 2025 г. средняя ставка по рыночной ипотеке на вторичное жильё в базе «Банки.ру» составила 26,3% годовых. При этом отдельные программы предлагают ставку от 22,99% до 25%4:
| Банк | Программа | Ставка4 |
|---|---|---|
| Уралсиб | «Готовое жилье» | 22,99% |
| Т-Банк | «Вторичное жилье» | 24,00% |
| Дом.РФ | «Готовое жилье» | 25,00% |
Рекомендации покупателям
- Выясните, попадает ли ваше жильё под льготные программы (списки городов и условий размещены на сайте Дом.РФ)3.
- Используйте материнский капитал для первоначального взноса при семейной ипотеке5.
- Подбирайте банки с программами без подтверждения дохода или с пониженной ставкой при страховании жизни и титула.
- Рассчитайте переплату и срок кредита заранее с помощью онлайн-калькуляторов «Банки.ру» и «Сравни.ру»46.
- По возможности оформляйте сделку через Госуслуги для скидок на комиссию.
Часто задаваемые вопросы
1. Можно ли оформить семейную ипотеку на вторичку несколько раз?
Нет, семейная ипотека под 6% доступна только один раз в жизни семьи3.
2. Требуется ли подтверждение дохода для льготных ставок?
Для программ 2% и 6% — да, потребуется справка 2-НДФЛ или выписка из СФР. Рыночные продукты без подтверждения дохода существуют, но по более высокой ставке14.
3. Как узнать, попадает ли мой город в список 901 населённого пункта?
Полный перечень публикуется на сайте Дом.РФ и в новостных статьях, связанных с семейной ипотекой на вторичку3.
4. Какие документы нужны для сделки на вторичку?
Паспорт, подтверждение дохода, правоустанавливающие документы продавца, выписки из ЕГРН и страховые полисы по требованию банка7.
5. Есть ли возрастные ограничения по дому?
Для семейной программы дом не должен быть старше 20 лет2; для рыночных программ возраст ограничений нет, но банки оценивают состояние недвижимости.
Реальные кейсы
Кейс 1. Семейная пара из города с низким строительством приобрела 2-комнатную квартиру за 4 млн ₽ под 6%.
– Первоначальный взнос 20% (800 000 ₽), часть использовали из материнского капитала.
– Ежемесячный платёж составил 28 000 ₽ вместо 110 000 ₽ по рыночной ставке 28%2.
Кейс 2. Участник СВО из Белгородской области получил ипотеку под 2% на вторичное жильё за 3,5 млн ₽.
– Срок кредита 30 лет, ежемесячный платёж 12 000 ₽.
– Без дополнительных комиссий и платы за рассмотрение заявки1.
Кейс 3. Покупатель в Рязани оформили рыночную ипотеку со ставкой 24% без подтверждения дохода.
– Первый взнос 30%, сумма кредита 5 млн ₽.
– Сэкономил на сборе документов, но переплата вышла на 1,2 млн ₽ выше льготных программ4.
Данное руководство поможет сориентироваться в актуальных условиях и выбрать оптимальную ипотечную программу для покупки вторичного жилья.
